Besparen op de vaste lasten met Sloopdecrisis.nl

In deze zware tijden van crisis is het belangrijk om goed te letten op uw uitgaven. De website Sloopdecrisis.nl heeft een effectieve manier gevonden om te besparen. Verenig zoveel mogelijk particulieren om samen diensten in te kopen. Ze hebben inmiddels ruim 300.000 leden die allen willen besparen.

De afgelopen jaren zijn er meerdere pogingen ondernomen om een inkoopcollectief op te zetten. Deze samenwerkingen waren er voornamelijk op gericht om zo goedkoop mogelijk energie in te kopen. Sloopdecrisis.nl gaat hierin een stapje verder. Ze gaan zich namelijk richten op de laagst mogelijke lasten voor mobiele telefonie, alles-in-één pakketten, energiecontracten, zorgverzekeringen en op autoverzekeringen en overige schadeverzekeringen. Daarnaast is er ook niet eerder een dergelijke grote groep consumenten bijeen gebracht in één collectief.

Hoe kan het dat de lasten omlaag kunnen bij het gezamenlijk inkopen?
Verzekeraars, energiebedrijven en telecomaanbieders moeten veel geld investeren om nieuwe klanten te bereiken. Ze kunnen een goed product in de markt zetten, maar de consument moet wel op de hoogte gesteld worden van het product. Dit doen ze door te adverteren. Indien ze via een inkoopcollectief in één keer 300.000 consumenten kunnen bereiken, kunnen ze kosten besparen. Ze besparen niet alleen op communicatiekosten, maar ook de vaste kosten kunnen uitgesmeerd worden over meerdere consumenten.

Hoe verdient Sloopdecrisis.nl de kosten terug?
Een succesvol collectief opzetten kost niet alleen energie, maar ook geld. Deze kosten worden doorberekend aan de leveranciers van de diensten. Alle leveranciers verstrekken per dienst een vaste vergoeding. De vergoeding is voor alle leveranciers gelijk om te voorkomen dat er belangenverstrengeling ontstaat.

Is het inkoopcollectief onafhankelijk?
Ja, Sloopdecrisis.nl is volledig onafhankelijk. Alle aanbieders hebben de mogelijkheid om het beste voorstel voor u als consument neer te leggen. Om de onafhankelijkheid te garanderen wordt er samengewerkt met Groepsveiling.nl. Deze website heeft de afgelopen drie jaren al meerdere veilingen gehouden en weet waar de kansen en de mogelijkheden liggen. Ook hebben zij de kennis in huis om onafhankelijkheid te kunnen garanderen.

Inschrijven is nog steeds mogelijk
U kunt zich nog steeds als lid inschrijven. Daarvoor worden u geen kosten in rekening gebracht. U wordt met een e-mail op de hoogte gehouden van de ontwikkelingen. Daarnaast ontvangt u voorstellen om te besparen op de vaste lasten. Aan u de keuze om wel of niet op het voorstel in te gaan. Als lid hebt u geen afnameverplichting.

Met Nederland Collectief besparen op de energielasten

De oprichters van Bespaarwijzer.nl hebben een nieuw initiatief gelanceerd, namelijk Nederland Collectief. Het is een zogenaamde inkoopcollectief om geld te besparen op de maandelijkse energielasten.

Consumenten zijn sinds het uitbreken van de kredietcrisis beter gaan letten op hun vaste lasten. In de praktijk valt er te besparen op de vaste lasten zonder in te hoeven leveren op de kwaliteit van de diensten. U kunt besparen op energielasten door de verwarming en graadje lager te zetten, maar het kan eenvoudiger. Via vergelijkingssites kunt u uw energieleverancier vergelijken. U kunt nog meer besparen door gezamenlijk in te kopen. Vanuit deze gedachte is Nederland Collectief opgezet. U kunt de lasten verlagen door samen met tienduizenden of zelfs honderdduizenden consumenten in te gaan kopen.

Verschil tussen “beste aanbod” en “laagste prijs”
Vereniging Eigen huis en de Consumentenbond hebben al meerdere inkoopcollectieven georganiseerd, en met succes. Er zijn duizenden gezinnen overgestapt. Toch blijkt dat de overstappers vaak niet de laagste prijs krijgen. De collectieven zijn gericht op het beste aanbod voor iedereen. Nederland Collectief wil de laagste prijs bieden aan de deelnemers aan het collectief. Ze willen voor ieder huizenhoudentype de grootste besparing realiseren. De besparing via de inkoopcollectieven van Vereniging Eigen huis en de Consumentenbond vallen mede tegen door de hoge vergoeding die de organisatoren krijgen per overstapper. Nederland Collectief heeft lagere kosten en kan hierdoor een grotere besparing realiseren in vergelijking met andere inkoopcollectieven.

Werkwijze Nederland Collectief
De initiatiefnemers van Nederland Collectief gaan het anders aanpakken. Zij zijn goed op de hoogte welke leveranciers van energie de laagste kosten in rekening brengen. Deze kennis kunnen ze goed gebruiken in de onderhandelingen met de energieleveranciers. Nederland Collectief selecteert twee betrouwbare aanbieders met een scherp tarief. Deze twee laten ze vervolgend met elkaar concurreren. De besparing ten opzichte van de andere inkoopcollectieven zal €90 tot €100 per jaar bedragen.

Leningen vergelijken op het internet

U kunt een lening afsluiten bij uw eigen bank, maar betaalt u dan niet teveel voor de lening? Door leningen te vergelijken kunt u jaarlijks tot honderden euro’s aan rentelasten besparen.

Een klein verschil in rente kan in de maandelijkse lasten een groot verschil maken. Vóór de opkomst van internet was het lastig om verschillende aanbieders te vergelijken. Nu kunt u online banken met elkaar vergelijken. Via Mijnpersoonlijkelening.nl krijgt u informatie over de persoonlijke lening en krijgt u tips hoe u kunt besparen op deze leenvorm. Ook biedt de website de mogelijkheid om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken.

Wat is een persoonlijke lening?
Bij het afsluiten van een persoonlijke lening kiest u voor een vast bedrag waar u een lening voor afsluit. Bij het afsluiten van de lening worden er ook gelijk afspraken gemaakt over de looptijd en de maandelijkse lasten. Deze leningsvorm wordt vaak gebruikt voor het financieren van duurzame goederen, zoals een auto of een caravan. De hoogte van de rente en de hoogte van de maandelijkse aflossing staan over het algemeen vast gedurende de looptijd.

Vier stappen doorlopen
U moet vier stappen doorlopen voordat u een persoonlijke lening afsluit. U moet in stap één duidelijk voor ogen krijgen welk bedrag u nodig hebt en voor welke periode hebt u het bedrag nodig? De lening moet namelijk aansluiten op uw leenbehoefte. Stap twee is om de diverse banken met elkaar te vergelijken. U hoeft niet verschillende banken te benaderen, want u kunt via Mijnpersoonlijkelening.nl vergelijken. Stap drie is om de offertes door te nemen en te beoordelen. Lees de voorwaarden goed door om na te gaan of de lening goed aansluit op uw verwachtingen. Stap vier is om de meest geschikte lening af te sluiten. Na het opsturen van de getekende stukken wordt uw aanvraag beoordeeld.

Overstappen van energieleverancier

Besparen op energie is eenvoudig te realiseren. Het kost u ongeveer tien minuten om de besparing te berekenen en om over te stappen naar een ander energiebedrijf.

Alle energiebedrijven leveren in principe dezelfde diensten. U kunt dus voornamelijk op de prijs vergelijken. De goedkoopste leverancier kunt u het beste zaken mee doen. Toch zit er wel een verschil in de diensten. Het ene energiebedrijf geeft een betere service. Het energiebedrijf wijst u bijvoorbeeld op de mogelijkheden om geld te besparen. Het andere bedrijf heeft juist de bedoeling om geen slapende honden wakker te maken. U kunt via BespaarWijzer eenvoudig berekenen hoeveel u kunt besparen op energie.

Kunt u zonder meer overstappen?
U hebt een overeenkomst met uw huidige leverancier. Kunt u deze zomaar opzeggen? Voor het beëindigen van een overeenkomst dat stilzwijgend verlengd is, mag het energiebedrijf een boete in rekening brengen. De kosten bedragen maximaal €25. Bij het opzeggen van een contract dat u hebt afgesloten voor een periode van 2,5 jaren of langer mag de maximale boete bedragen: €125.

Wel of geen reisverzekering afsluiten?

Een kwart van de Nederlanders gaat op vakantie zonder een reisverzekering. Met name voor een buitenlandse vakantie kan dat een foute beslissing zijn.

Ten onrechte wordt vaak gedacht dat de reisverzekering voornamelijk dekking biedt tegen de risico’s van diefstal en beroving van bagage. In werkelijkheid zijn andere dekkingen in de reisverzekering veel belangrijker. Hierbij kunt u bijvoorbeeld denken aan de dekking tegen buitengewone kosten en de personenhulpverlening. Deze dekkingen vergoeden bijvoorbeeld noodzakelijke repatriëring uit het buitenland en de kosten van een langer verblijf in het buitenland door omstandigheden, bijvoorbeeld ziekenhuisopname.

Neem een doorlopende reisverzekering in overweging
Gaat u meerdere keren per jaar op vakantie? Indien de vakanties gezamenlijk langer duren dan twee weken, loont het de moeite om te berekenen hoeveel u moet betalen voor een doorlopende reisverzekering. Naast de financiële besparing biedt het u ook gemak. U hoeft niet meer stil te staan bij de reisverzekering op het moment dat u op vakantie gaat.

Kies de juiste dekking
U kunt veel geld op de reisverzekering besparen door kritisch te kijken naar welke dekkingen noodzakelijk zijn. Ook blijken er grote verschillen te zitten in de hoogte van de premie die verzekeraars in rekening brengen. Op Bespaarwijzer.nl kunt u laten berekenen hoeveel u kunt besparen op de reisverzekering.

Rechtsbijstandsverzekering steeds vaker afgesloten

Een rechtsbijstandsverzekering is een dure verzekering, maar het kan u hoge juridische kosten besparen. Het uurtarief van een advocaat is dermate hoog dat het vaak wel uit kan om een rechtsbijstandsverzekering af te sluiten.

U kunt eenvoudig besparen op de rechtsbijstandsverzekering door te kiezen voor een beperktere dekking. De goedkoopste polissen dekken bijvoorbeeld uitsluitend juridische kosten die u moet maken met betrekking tot het verkeer. U kunt in dat geval aanspraak maken op de dekking bij een geschil met betrekking tot een autoschade of een schade veroorzaakt door u als fietser. De meest uitgebreide vormen bieden ook vergoeding voor juridische kosten rondom het inkomen. Het kan hierbij bijvoorbeeld gaan om geschillen met uitkeringsinstanties of met uw werkgever.

Steeds meer mensen sluiten een rechtsbijstandverzekering af
De maandelijkse premie voor deze verzekering kan oplopen tot ongeveer €25. Zelfs in het geval de verzekerde nog geen geschil heeft, kan hij wel informatie inwinnen bij de verzekeraar. Dit zal de verzekeraar zelfs aanmoedigen om dure juridische geschillen te voorkomen.

De verzekeraar zal niet in alle gevallen bijstand verlenen
Op het moment dat u denkt aanspraak te kunnen maken op de verzekering, neemt u contact op met de verzekeraar. In eerste instantie zullen de juridische adviseurs u informeren over de mogelijkheden en de rol die de verzekeraar kan betekenen. De verzekeraar zal zich er uitsluitend mee gaan bemoeien indien de verzekeraar van mening is dat u in uw recht staat. Ze gaan geen rechtszaak voeren terwijl zij er zelf geen heil in zien.

Wat kost een rechtsbijstandsverzekering?
Een rechtsbijstandsdekking gekoppeld aan uw autoverzekering, zal u slechts een paar euro’s per maand kosten. Een uitgebreidere dekking zal ook een hoger prijskaartje aan hangen. Het duurste onderdeel van deze verzekering is geschillen rondom het inkomen. Dit komt doordat er vaak geschillen ontstaan met werkgevers en uitkeringsinstanties. Zeker in periodes waarbij de economie in een dip zit, zullen er vaker werknemers ontslagen gaan worden in reorganisaties. De goedkoopste verzekering kost een paar euro’s per maand. De meest uitgebreide gezinsverzekering kan oplopen tot €25 per maand.

Kan het afsluiten van een rechtsbijstandsverzekering uit?
Voor de meeste verzekerden kan het niet uit om deze verzekering te sluiten, maar dat geldt eigenlijk voor alle verzekeringen. De meeste verzekerden die een brandverzekering hebben gesloten voor hun huis, zullen er nooit een beroep op doen. Het is echter wel verstandig om deze kosten af te dekken. Moet u wel juristen gaan inschakelen, dan kunt u voor flinke kosten komen te staan.

De 4 belangrijkste redenen om je voorschotbedrag te verhogen

Na de jaarafrekening van je energieleverancier geld bijbetalen. Het overkomt jaarlijks een kwart van alle Nederlandse huishoudens. De oorzaak: een te laag maandelijks voorschotbedrag. Wil je deze lelijke verrassing voorkomen? Verhoog je voorschotbedrag dan op tijd!

Je betaalt voor wat je verbruikt: niet meer en niet minder. De ingeschatte kosten voor een heel jaar betaal je vooraf per maand. Dit is je voorschotbedrag. Je energieleverancier schat dit bedrag vrij nauwkeurig voor je in. Toch kan er in de loop van het jaar van alles gebeuren waardoor je jaarlijkse verbruik verandert. Je moet dan zelf op tijd ingrijpen. Herzie je voorschotbedrag in de volgende situaties om financiële tegenvallers bij je jaarafrekening te voorkomen.

Strenge winter
Huishoudens verstoken tijdens de wintermaanden gemiddeld 75% van de energie die ze jaarlijks verstoken. Bij een strenge winter stijgt dit percentage. Houdt de winter bovendien lang aan, dan stijgt het percentage zelfs nog meer. Je doet er dan altijd verstandig aan je voorschotbedrag te verhogen. Je betaalt dan weliswaar tijdens de zomermaanden een paar tientjes extra, maar je voorkomt ook dat je de rekening een paar maanden later in één keer gepresenteerd krijgt.

Verhuizen naar slechter geïsoleerd huis
Heb je eindelijk je droomhuis gekocht? Een statig herenhuis, een vooroorlogse arbeiderswoning of een monumentaal pand? Houd er bij dit soort huizen rekening mee dat deze niet altijd energiezuinig zijn. Oude woningen kunnen tochtig zijn en warmte verliezen via ramen, muren, het dak en de vloer. Een slecht geïsoleerd huis slurpt energie. Verhoog je voorschotbedrag, isoleer je huis grondig en verlaag je voorschotbedrag daarna pas weer.

Gezinsuitbreiding
Bij de geboorte van een kind komt veel kijken, ook in administratief opzicht. Denk hierbij aan geboortekaartjes, registratie bij de gemeente, een ziektekostenverzekering, maar ook aan het verhogen van je voorschotbedrag. Je gaat namelijk meer energie verbruiken. Dat komt vooral door intensiever gebruik van je wasmachine, een beruchte energieslurper.

Extra apparaten
Airco’s, waterkokers, lcd-tv’s en wasdrogers zijn weliswaar overbodige luxe, maar wel erg prettig om te hebben. Denk alleen niet dat de belangrijkste kosten hem zitten in de aanschaf. Hoewel dit soort apparaten steeds energiezuiniger op de markt worden gebracht, verbruiken ze nog altijd veel energie. Koop je in een jaar veel extra apparaten? Dan kan een verhoging van je voorschotbedrag verstandig zijn.

Over PrizeWize
PrizeWize is de vergelijkingssite voor energie, internet/tv/telefonie en schade- en zorgverzekeringen, voor de consument en mkb’er. Ons transparante en onafhankelijke vergelijkingssysteem geeft je altijd het beste advies, passen bij je situatie en wensen.

Waarom verzekeringen afsluiten via een adviseur?

Consumenten kiezen er steeds vaker voor om hun verzekeringen via het internet af te sluiten. Ze gaan eerst de mogelijkheden vergelijken en kiezen vervolgens voor de goedkoopste en beste verzekering. Advies inwinnen bij een adviseur of bemiddelaar kan een toegevoegde waarde hebben.

De ene verzekering is de andere niet. Een autoverzekering of een opstalverzekering kunt u eenvoudig vergelijken op het internet. Een levensverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering is minder eenvoudig af te sluiten en vergt voor de meeste mensen een degelijk advies. Het gevaar dreigt namelijk dat u als klant foute beslissingen neemt doordat u niet voldoende op de hoogte bent van de gevolgen van de keuzes.

Adviseur voor de complexe verzekeringen
Voor de eenvoudige verzekeringen zoals de inboedelverzekering en de reisverzekering kunt u in de meeste gevallen goed op het internet terecht. De situatie ligt anders bij echte adviesproducten. Deze moet afgestemd worden op uw persoonlijke situatie. Bij een lijfrenteverzekering bijvoorbeeld moet eerst bepaald worden of er een pensioentekort is, en hoe groot deze is. In bepaalde gevallen is het niet verstandig om een dergelijke verzekering af te sluiten gezien de fiscale behandeling van deze verzekering.

Wat kost een advies?
Tot 2013 werden de advieskosten voldaan door de verzekeraar. Per 2013 mag er geen provisie meer betaald worden door de verzekeraar aan de adviseur voor financieel complexe producten. De adviseur moet de kosten voor het advies rechtstreeks bij de klant in rekening brengen. Het voordeel hiervan is dat de kosten voor de klant inzichtelijk zijn en er wordt concurrentie aangewakkerd. Adviseurs worden gedwongen om scherpe tarieven te hanteren om zichzelf niet uit de markt te prijzen. Het provisieverbod geldt niet voor schadeverzekeringen zoals de autoverzekering en de woonhuisverzekering.

Extra service van de adviseur
Bij schadeverzekeringen merkt u pas in geval van schade wat u aan de verzekeraar en de adviseur hebt. Het voordeel van de adviseur is dat hij of zij veel werk uit handen van de klant kan nemen. Indien er geen adviseur betrokken is bij de verzekering, moet de verzekerde rechtstreeks zaken doen met de verzekeraar. Een tweede voordeel is dat de klant vertegenwoordigd wordt door de adviseur. De adviseur is goed op de hoogte van zaken en kan de klant beter vertegenwoordigen tegenover de verzekeraar in vergelijking met de klant zelf.

Uw postcode bepaalt de premie voor de autoverzekering

Wat kost het om een auto te verzekeren? Deze vraag is niet te beantwoorden doordat de premie afhankelijk is van meerdere factoren. Daarnaast verschillen de premies sterk per verzekeraar. De postcode van de verzekerde telt zwaar mee bij het bepalen van de hoogte van de premie voor de autoverzekering.

Het maakt voor de hoogte van de premie een groot verschil welke dekking u kiest. De WA casco verzekering is aanzienlijk duurder dan de WA verzekering. Ook de eigenschappen van de auto zelf wegen mee. Hierbij kunt u denken aan de cataloguswaarde van de auto en het gewicht. U als verzekerde is de premie ook van afhankelijk. Indien u aantoonbaar meerdere jaren schadevrij hebt, krijgt u een korting in de vorm van schadevrije jaren. In onderstaand voorbeeld blijkt hoeveel invloed de postcode heeft op de premie. De kans op een schade is groter in de binnenstad van Amsterdam in vergelijking met de platteland van Groningen of Zeeland.

Wat kost een autoverzekering?
Om de verschillen per regio inzichtelijk te maken heb ik diverse berekeningen gemaakt op Autoverzekering.nl. Wat kost het om een Opel Astra 1.8 Cosmo uit 2008 te verzekeren. Er wordt maximaal 20.000 kilometer per jaar met de auto gereden en de verzekerde heeft geen recht op schadevrije jaren. De verzekerde is 41 jaar oud. Wat kost de WA casco verzekering?
Indien de verzekerde in provincie Groningen (platteland) woont: vanaf €64 per maand
Indien de verzekerde in Den Helder woont: vanaf €66 per maand
Indien de verzekerde in Middelburg woont: vanaf €66 per maand
Indien de verzekerde in Valkenburg woont: vanaf €78 per maand
Indien de verzekerde in Rotterdam woont: vanaf €88 per maand
Indien de verzekerde in Amsterdam woont: vanaf €92 per maand

Conclusie: In Amsterdam betaalt u volgens deze vergelijkingen ruim 43% meer voor de autoverzekering dan een verzekerde die op het platteland in Groningen woont.

Is de autoverzekering een prijsproduct?

Indien de verzekeringsvoorwaarden nauwelijks verschillen, kunnen verzekeringen op prijs worden vergeleken. Dit is bijvoorbeeld het geval bij overlijdensrisicoverzekeringen, zorgverzekeringen en autoverzekeringen.

Voor Autoverzekering.nl heb ik een blog geschreven over prijsverschillen tussen de diverse verzekeraars. Uit een persbericht van dezelfde website bleek onlangs dat de duurste verzekering voor een WA-dekking duurder is in vergelijking met de goedkoopste WA Casco dekking (=all risks). Hieruit blijkt duidelijk dat autoverzekeringen vergelijken lonend is.

Voor het vergelijken van de premies kunt u diverse verzekeraars en tussenpersonen bellen, maar het kan sneller en goedkoper. Uw autoverzekering kunt u binnen een paar minuten vergelijken met de goedkoopste verzekeringen voor uw auto. U vult uw kenteken in en u beantwoordt nog een aantal vragen zoals onder andere het aantal schadevrije jaren en uw postcode.

De verzekeraars hebben de verzekeringsvoorwaarden vrijwel op elkaar afgestemd, waardoor de onderlinge verschillen nog klein zijn. Er zijn verschillen in voorwaarden, maar het gaat slechts om geringe verschillen. Kies voor uw portemonnee en vergelijk uw premie met het huidige aanbod van verzekeraars.

Hoge advieskosten voor banksparen

Volgens Geldenrecht.nl zijn de advieskosten voor banksparen bij de Rabobank onlangs verhoogd van €100 naar €300. Onder druk van de AFM heeft de bank de oude kostenstructuur aan moeten passen om het product en het advies transparant te houden.

In de oude kostenstructuur had de bank een deel van de kosten die ze in rekening moeten brengen bij de klant in het product verwerkt. In het kader van het provisieverbod dat sinds 1 januari van dit jaar geldt, is dat niet meer toegestaan.

Er zijn nog steeds veel onduidelijkheden over de nieuwe manier van in rekening brengen van advies- en bemiddelingskosten bij consumenten. In het verleden werd de vergoeding voor de bemiddelaar verstrekt door de verzekeraar of de bank. Door de woekerpolisaffaire is er voor financieel complexe producten gekozen voor een andere manier van kostenverrekening. Door de kosten rechtreeks in rekening te brengen bij de klant kan de klant vergelijken en kiezen om met een andere adviseur in zee te gaan.

Het provisieverbod heeft inderdaad gezorgd voor transparantie, maar heeft ook ontmoedigd om financiële producten af te sluiten. Een lijfrenteverzekering of lijfrentespaarrekening afsluiten wordt nu vaak vanaf gezien door de hoge kosten die in rekening worden gebracht voor het advies. Een gezin met een kleine beurs gaat geen €400 tot €600 betalen voor een advies gericht op aanvulling op het pensioen waarin ze maandelijks €50 tot €100 in willen storten.

De kosten die bemiddelaars in rekening brengen zijn mede zo hoog door zeer strenge eisen die de AFM stelt aan het advies. De adviseur moet ook voor een lijfrenteverzekering met een lage inleg een volledig overzicht hebben van de financiële situatie van de klant voordat de verzekering mag worden afgesloten. Eisen stellen is goed, maar de AFM kan ook doorslaan.

Vergeet de groene kaart niet mee te nemen op vakantie

De meeste automobilisten hebben de groene kaart die hoort bij de autoverzekering altijd in de auto liggen. Als u met de auto naar het buitenland gaat doet u er verstandig aan om dit internationaal verzekeringsbewijs mee te nemen.

Binnenkort op vakantie naar het buitenland met de auto? Doe de groene kaart alvast in de auto. Controleer ruim vóór uw vakantie of u de meest recente kaart of het pasje al in uw bezit hebt. Niet in alle landen is de groene kaart verplicht, maar neem geen risico’s en neem de kaart in ieder geval mee.

Groene kaart is een verzekeringsbewijs
Binnen Europa geldt de groene kaart als een internationaal verzekeringsbewijs. Indien u betrokken raakt bij een ongeval in het buitenland, moet u aan kunnen tonen dat u verzekerd bent. Ze kunnen niet eenvoudig uw kenteken natrekken om te controleren of uw auto inderdaad verzekerd is. Om problemen te voorkomen kunt u beter het verzekeringsbewijs in de auto hebben liggen.

De groene kaart biedt ook gemak
In Nederland is het niet verplicht, maar op deze kaart kunt u alle gegevens achterhalen waar u over moet beschikken in geval van nood. In het buitenland kunt u op de groene kaart zien in welke landen de autoverzekering geldt. Ook staan de telefoonnummers vermeld die u vanuit het buitenland kunt bellen om hulp in te schakelen.

Neem een geldige groene kaart mee
Jaarlijks verstrekt uw verzekeraar een nieuwe kaart voor de nieuwe verzekeringsperiode. Voordat u op vakantie gaat doet u er verstandig aan om de geldigheid van de groene kaart te controleren. Indien u de oude kaart nog in de auto hebt liggen kunt u deze nu nog verwisselen. Kunt u de groene kaart niet vinden? Neem gelijk contact op met uw verzekeraar en verzoek om met spoed een nieuwe kaart te sturen.

Ook voor de caravan een groene kaart?
Voor de meeste landen is het niet nodig om ook en groene kaart te hebben voor de caravan. Bijvoorbeeld voor de populaire vakantielanden Duitsland en Spanje is deze wel verplicht in het geval de caravan zwaarder is dan 750 kg. Deze kaart kunt u aanvragen bij de verzekeraar waar de auto verzekerd is.

Wat verdienen ze in de top?

In het juni nummer van Elsevier kwam ik een overzicht tegen van de inkomsten van onze bestuurders en andere topfunctionarissen in de publieke sector. In vergelijking met de inkomsten in het bedrijfsleven valt het mogelijk tegen, maar ze hebben niets te klagen.

Onlangs kwam het bericht in de media dat Job Cohen voor zijn betrokkenheid in het onderzoek naar de Project X rellen in Haren €35.000 heeft gekregen. Het onderzoek heeft hem vijftien dagen werk gekost en in totaal twintig vergaderingen. Voor een dergelijke beloning had iedereen het onderzoek wel willen doen, maar Cohen heeft als voormalige topman van de PvdA de juiste connecties. De volgende irritatie kreeg ik bij het lezen van het jaarlijkse inkomen van de politieke kopstukken, bestuurders in de politieke sector en anderen die uit ons belastinggeld hun inkomen krijgen. In onderstaand overzicht heb ik een aantal inkomsten opgenomen.

Wat verdient Jet Busseman – Minister van Onderwijs - €144.500
Wat verdient Jan Franssen – Commissaris van de Koning in Zuid-Holland - €144.500
Wat verdient Jan Franssen – Commissaris van de Koning in Zuid-Holland - €144.500
Wat verdient Piet Hein Donner – Vicepresident van de Raad van State - €144.500
Wat verdient Rudolf Bekink – Ambassadeur in Washington - €152.990
Wat verdient Marc Calon – Voorzitter Aedes - €156.200
Wat verdient Henk Gerla – Bestuursvoorzitter van St. Franciscus Gasthuis R’dam - €255.017
Wat verdient Koningin Maxima – Koningin - €327.000
Wat verdient Willem-Alexander – Koning der Nederlanden - €825.000

Voor een totaaloverzicht zie het juni nummer van Elsevier.

Hypotheek berekenen

Er zijn veel plekken op het internet waar u uw hypotheek kunt berekenen. Bijna elke bank of hypotheekverstrekker heeft wel een rekenmodule waarmee u direct online kunt zien hoeveel u maximaal kunt lenen. De uitkomsten zijn overigens bedoeld als indicatie. Als u het exacte bedrag wilt weten dat u kunt lenen, kunt u een hypotheek advies aanvragen bij een adviseur.

Maximale hypotheek berekenen
Uw hypotheek berekenen kan op verschillende manieren. Zo kunt u onder meer op basis van inkomen of op basis van maandlasten uw maximale hypotheek bepalen. Nogmaals: het gaat om een indicatie. U kunt nooit rechten ontlenen aan berekeningen op internet.

De uitkomsten geven echter een richting waarin u kunt denken als u op zoek bent naar een eerste huis, een ander huis op het oog heeft of uw huidige woning wilt verbouwen.

Om de verschillende rekentools te kunnen gebruiken, heeft u een aantal gegevens nodig. Bij het berekenen van een hypotheek op basis van inkomen zijn dit meestal uw bruto jaarinkomen, het bruto jaarinkomen van uw partner en de hoogte van uw maandelijkse verplichtingen.

Als u kiest voor een hypotheek berekenen op basis van uw huidige huurbedrag, heeft u meestal nodig: de huidige huur per maand en de belastingschaal waar u met uw inkomen in valt.

Hypotheek advies
Het is aan te raden om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur als u exact wilt weten waar u aan toe bent. Een adviseur zet alles voor u op een rijtje en neemt daarbij alle zaken mee die van belang zijn. Hij houdt dus rekening met uw persoonlijke situatie.

Ga bij voorkeur voor een onafhankelijk hypotheek advies en maak een afspraak met een adviseur die meerdere aanbieders met elkaar vergelijkt en kijkt wat voor u de beste oplossing is.

Er valt geld te besparen op de reisverzekering

Uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat er grote verschillen zitten in premies voor reisverzekeringen. De duurste reisverzekering blijkt drie keer zo duur te zijn in vergelijking met de goedkoopste. Op de autoverzekering en de reisverzekering kunt u veel geld besparen

Hieruit blijkt maar weer dat vergelijken loont. Voor een doorlopende reisverzekering zonder wintersportdekking moet u bij de SNS Bank €50 per jaar betalen. Bij Aegon moet u jaarlijks €179 betalen. Inclusief wintersportdekking bedraagt de premie bij Aon Direct €65 en bij de ING €212. Een vergelijking volledig op prijs is echter niet terecht, want de dekkingen verschillen onderling ook.

Als beste uit de test komen de reisverzekeringen van Univé en Aegon.

Over een reisverzekering wordt vaak gedacht dat het een onzinnige verzekering is. Toch kunt u baat bij deze verzekering hebben. De dekking gaat namelijk verder dan alleen een uitkering bij diefstal en repatriëring bij calamiteiten. De verzekering dekt bijvoorbeeld ook kosten als opsporings- en reddingsacties in het buitenland.

Let wel op de aanvullende dekkingen. Het meeverzekeren van medische kosten is bijvoorbeeld vaak zinloos bij een vakantie in eigen land

Miljonair zonder het te weten

Bijna een half jaar is de Staatsloterij en de media op zoek geweest naar de winnaar van de jackpot in de loterij van december. Een Groninger heeft onlangs het lot tussen zijn papieren gevonden. Hij kan zijn lot inruilen voor €2,02 miljoen.

Naast de man met het winnende lot is de Staatsloterij ook een grote winnaar. Dergelijke berichten zijn over het algemeen goed voor de verkoop van loten. Deelnemers aan de loterijen dromen ervan om een keer een prijs te winnen van meerdere miljoenen. De kans hierop is ontzettend klein, maar er is toch een kleine kans.

De kans om een bedrag van minimaal één miljoen te winnen in de Staatsloterij is 1 op de 20 miljoen. De winkansen op minimaal één miljoen zijn veel kleiner bij de Postcode Loterij met een winkans van 1 op de 100 miljoen. Door deel te nemen aan de Lotto heeft u een winkans van 1 op de 50 miljoen.

Uiteraard kan het geen kwaad om een keer deel te nemen aan één van de loterijen, maar doe het met mate. Een troost is dat een deel van de opbrengst naar de goede doelen gaat, maar laat u niet verleiden tot het over de balk gooien van grote bedragen door het succesverhaal van de Groningse miljonair.

Voor €66 gezellig naar een pretpark?

Volgens de Telegraaf kost een kaartje voor een gezin met twee kinderen gemiddeld €66 exclusief eten en drinken. De prijs wordt naar beneden getrokken door goedkopere parken, want voor een dergelijk bedrag komt u niet met vier personen binnen bij de Efteling, Duinrell of Walibi.

De entreeprijzen zijn in 2013 gemiddeld 6% duurder geworden in vergelijking met 2012. Sommige pretparken hebben de prijzen met 25% verhoogd, anderen zoals Slagharen en Julianatoren, hebben de prijzen gelijk gehouden.

Het duurste dagje uit is naar de Efteling. Eén kaartje kost €32 per persoon. Daarnaast moet u ook nog rekening houden met een parkeertarief van €10 per auto. Ik neem aan dat het parkeertarief inclusief het wassen van de auto is, anders begrijp ik de hoogte van het parkeertarief niet. Een gezin met twee kinderen (vanaf 3 jaar oud) moeten om binnen te komen betalen: €32 x 4 = €128 + €10 = €138. Dit bedrag is exclusief eten en drinken. U kunt ook kiezen voor een ticket luxe inclusief eten en drinken en een half uur eerder op het park. Uitgaande van vier personen moet u dan betalen: €248 + €10 = €258.

Premie autoverzekering mede afhankelijk van rijgedrag?

In Engeland is een proef gaande om de premie voor de autoverzekering mede af te laten hangen van rijgedrag en van de regio’s waar de auto zich begeeft. Indien de auto veel wordt gebruikt op drukke locaties, geldt er een hogere premie.

De proef wordt uitgevoerd door Vodafone, adviesbureau Towers Watson en de verzekeraar AIG. Via een applicatie op de telefoon kunnen de bestuurders in de gaten worden gehouden. In Nederland zijn onder andere gesprekken gaande met verzekeraar Delta Lloyd. Eind 2013 zou er al een polis op de markt kunnen komen met deze manier om de premie te bepalen.

De premie voor de autoverzekering is nu afhankelijk van het claimgedrag van de verzekeringsnemer. Voor ieder jaar dat er schadevrij is gereden, wordt er een extra schadevrij jaar toegevoegd aan de polis. Ik zie de voordelen niet in van het bepalen van de premie op basis van rijgedrag en locaties waar iemand de auto veel gebruikt. Het enige dat telt is toch in hoeverre iemand een schade aanricht? Nederlanders houden er niet van om begluurd te worden. Daarom zal de nieuwe manier om de premie te bepalen in ons land nooit van de grond komen.

Besparen op de overlijdensrisicoverzekering

De kostenstructuur in premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn de afgelopen jaren sterk verlaagd. Wij leven langer, de provisies zijn uit de premie geschroefd en er is meer concurrentie in de markt. Alle redenen om de premie van uw overlijdensrisicoverzekering te vergelijken met het huidige aanbod.

Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die uitsluitend tot uitkering komt bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van de verzekering. Indien u op einddatum in leven bent vervalt de verzekering zonder een uitkering te verrichten. De premies die verzekeraars voor een dergelijk risico’s vragen zijn de afgelopen jaren sterk verlaagd.

Kan het uit om uw overlijdensrisicoverzekering over te sluiten?
In het geval u een polis hebt afgesloten in de afgelopen tien jaren, loont het zeker de moeite om uw premie te vergelijken met de premies die verzekeraars tegenwoordig vragen voor een vergelijkbare overlijdensrisicoverzekering. Let er wel op dat u de oude polis pas gaat beëindigen op het moment dat de nieuwe verzekering definitief geaccepteerd is.

Zie mijn uitgebreide artikel hierover op Mijngeld.blog.nl.

Spaarrente stelt niet veel meer voor

Spaarbanken laten de spaarrentes steeds verder zakken. Er zijn nog een aantal banken die een spaarrente bieden van 2% of hoger, maar het worden er steeds minder.

De LeasePlan Bank heeft onlangs haar spaarrente met 0,3% verlaagd. De bank bood tot 1 april de hoogste spaarrente. De hoogste rentes wordt nu geboden door Westland Utrecht Bank (2,15%), Aegon Bank (2,10%) en Knab (2,10%). De grootste drie Nederlandse banken bieden op spaarrekeningen zonder opname- en stortingsbeperkingen: Rabobank: 1,5%, ABN Amro: 1,4% en ING: 1,4% (1,6% vanaf €5.000 en 1,8% vanaf €25.000).

Het loont nauwelijks nog de moeite om de spaarrentes met elkaar te vergelijken. In 2008 loonde het de moeite wel, want de verschillen waren groot. De hoogste spaarrentes zaten boven de 5%, terwijl de grootbanken onder de 3% bleven steken.

Op dit moment is het niet mogelijk om een spaarrente te krijgen die hoger is dan de inflatie. Terwijl u spaart levert u dus waarde in. U kunt over één jaar minder met uw spaargeld kopen in vergelijking met nu. Helaas zijn er geen veilige alternatieven. Het is een kwestie van de tijd uitzitten.

Verhoogde eigen bijdrage AWBZ-instellingen – 2013

Op alle mogelijke manier moet er bespaard worden. Niemand wordt ontzien, maar de ouderen worden zeer zwaar getroffen.

Per 1 januari 2013 geldt er een aanzienlijke verzwaring van de eigen bijdrage voor AWBZ-instellingen. Tot 2013 was de eigen bijdrage afhankelijk van de hoogte van het inkomen. Sinds 2013 wordt spaarkapitaal ook als inkomen gezien. Het spaargeld wordt pas in de berekening van de eigen bijdrage betrokken indien het bedrag hoger is dan de vrijstelling in box 3 (spaargeld en andere vermogensbestanddelen).

De vrijstelling voor 2013 bedraagt €21.139 per belastingplichtige. Afhankelijk van het inkomen kan het vrijstellingsbedrag voor gepensioneerden nog hoger uitvallen. In het geval de gepensioneerde een inkomen heeft van minder dan €14.302 per jaar, wordt de vrijstelling nog verhoogd met €27.984. Een inkomen tot €19.895 per jaar geeft een extra vrijstelling van €13.992, bovenop de reguliere €21.139 aan vrijstelling.

De verhoogde extra bijdrage komt op 8% over het spaargeld (vanaf het vrijstellingsbedrag).

Rekenvoorbeeld: Alleenstaande gepensioneerde vrouw heeft een inkomen van €15.000,- per jaar en €75.000 aan spaargeld. Zij woont in een AWBZ-instelling (verzorgingstehuis). Hoeveel moet zij betalen aan eigen bijdrage? Naast het inkomen afhankelijk deel, moet ze door haar spaargeld extra betalen:
€75.000 - €21.139 - €13.992 = €39.869 x 8% = €3.189,52

Niet sparen, maar besteden

De eigen bijdrage aan de AWBZ is per 1 januari 2013 verhoogd. Ouderen die in een verzorgingstehuis wonen, moeten hun spaargeld opeten. Onrechtmatig beleid!

Ouderen met een vermogen moeten meer gaan bijdragen in het geval ze in een AWBZ-instelling terecht komen. De eigen bijdrage wordt verhoogd als de oudere meer dan €20.000 aan spaargeld achter de hand heeft. De ouderen die in het verleden gespaard hebben, worden gestraft met een verhoging van de eigen bijdrage van 8% over het spaarkapitaal. De verhoging van de eigen bijdrage pakt onredelijk uit voor een groot deel van de ouderen.

De maatregel vind ik terecht indien er wordt gesteld dat boven de €100.000 een hogere bijdrage moet worden betaald. Er zijn veel ouderen met een slecht pensioen. Om dit gedeeltelijk aan te vullen hebben ze altijd zuinig geleefd. Vervolgens gaat de politiek het met veel moeite bij elkaar gespaard geld weer gedeeltelijk afpakken.

Bezuinigingsmaatregelen zijn niet te voorkomen, maar zorg in ieder geval voor een eerlijke verdeling van de pijn. Het is volkomen onterecht dat mensen gestraft worden omdat ze een gering vermogen hebben opgebouwd.

Autoverzekering vergelijken of beperken

U kunt besparen op de autoverzekering door over te stappen naar een andere verzekeraar. U kunt ook bij dezelfde verzekeraar blijven en de dekking beperken om geld te besparen.

Een autoverzekering wordt afgesloten bij het kopen van een auto. Vervolgens wordt er niet weer naar de polis omgekeken tot het moment dat er weer een andere auto gekocht gaat worden. U doet er verstandig aan om de autoverzekering tussentijds ook te vergelijken met de concurrentie. Mogelijk kunt u tientallen tot honderden euro’s per jaar besparen door over te stappen naar een andere verzekeraar. Let ook op de dekking die de autoverzekering u biedt. Een oudere auto kunt u beperkter verzekeren dan een nieuwe auto om geld te besparen.

Vergelijk de autoverzekering
Op het internet kunt u eenvoudig de diverse autoverzekeringen met elkaar vergelijken. Bijvoorbeeld op Verzekeringvergelijk.nl kunt u de diverse aanbieders van autoverzekeringen met elkaar vergelijken. U vult het kenteken in en u beantwoordt een aantal vragen en binnen een paar minuten heeft u de berekening op uw scherm. Vooral indien u een autoverzekering heeft die al meerdere jaren loopt kunt u vaak veel geld besparen.

Is uw auto nog WA/casco verzekerd?
Bij het kopen van een nieuwe of een jonge auto wordt de auto in de praktijk meestal verzekerd tegen de meest ruime dekking (WA/casco dekking). Naarmate de auto ouder wordt, betaald u naar verhouding teveel verzekeringspremie. De premie is namelijk gebaseerd op de nieuwwaarde, maar u krijgt maximaal de dagwaarde uitgekeerd. Door de dekking om te zetten naar WA/beperkt casco of de WA-dekking kunt u tot honderden euro’s per jaar besparen.

Tips voor uw belastingaangifte

Deze maand moet het weer gebeuren, de jaarlijkse aangifte moet weer ingevuld worden. Veel gegevens worden al ingevuld door de Belastingdienst, maar u blijft zelf verantwoordelijk voor een correcte aangifte.

Ten opzichte van enkele jaren geleden in het invullen van de belastingaangifte sterk vereenvoudigd. Informatie over de vraag kunt u inwinnen in het aangifteprogramma zelf, en ook het feit dat de Fiscus al een deel invult bespaart u moeite en zoekwerk. U moet er wel zelf voor zorgen dat de gegevens ook daadwerkelijk kloppen. Vóór 1 april de aangifte indienen betekent vóór 1 juli bericht van de Belastingdienst.

Tips belastingaangifte:
- Let speciaal op de opgave van de zorgkosten, lijfrentepremies en de hypotheekrenteaftrek van een verhoogde hypotheek. Hier gaat de Belastingdienst namelijk extra op letten over 2012;
- Probeer de aangifte in te vullen zonder dure deskundige hulp. Tenzij er bijzonderheden in de aangifte zitten die speciale aandacht nodig hebben;
- Verzamel de gegevens die u nodig gaat hebben voor de aangifte op een vaste plek. U moet voorkomen dat u nog moet zoeken naar ontbrekende gegevens;
- Lees de aanvullende informatie over de vragen in de aangifteprogramma door op het vraagteken te clicken;
- Let op de verdeling van de aftrekposten tussen fiscale partners. U kunt in het programma op zoek gaan naar de meest gunstige verdeling van de aftrekposten.

Goedkope plofkip of dure biologische kip

Stichting Wakker Dier is op dit moment actief aan het “adverteren” in commercials op tv en op de radio. Zij willen ons aansporen om vooral niet alleen op de prijs te letten bij het kopen van kip.

De zogenaamde kiloknallers of plofkippen kunt u in de supermarkt kopen voor een paar euro. Indien u kiest voor biologische kippenvlees, moet u tot vier keer zoveel betalen voor optisch hetzelfde vlees. Waar ligt de grens voor de gemiddelde consument? Ik betaal persoonlijk liever iets meer, maar vier keer zoveel betalen gaat mij te ver.

De dierenbescherming helpt de consument in het maken van de beste keuze bij het kopen van vlees. Zij hebben namelijk het zogenaamde Beter Leven Kenmerk opgezet. Er zijn drie gradaties, oplopend van één ster naar drie sterren. Een sticker op de verpakking met drie sterren zult u aantreffen op biologische producten. Twee sterren wil zeggen dat er goed wordt gelet op de welzijn van de dieren, maar het is nog een stapje onder biologische vlees. Eén ster wil zeggen dat de dieren behandeld zijn conform het gebruikelijke in de vleesverwerkende industrie.

Bij het kopen van kip zonder het Beter Leven Kenmerk, koopt u mogelijk een plofkip. Dergelijke aankopen zijn goed voor uw portemonnee, maar niet voor de welzijn van dieren en voor uw eigen gezondheid. Deze kippen worden namelijk behandeld met hormonen om snel te groeien en met antibiotica.

Huizenprijzen zakken steeds verder weg

Het CBS heeft donderdag bekend gemaakt dat de koopsom voor een gemiddelde huis in januari 2013 bijna 10% minder bedroeg in vergelijking met januari 2012.

Zoals verwacht zijn de eerste resultaten over de huizenprijzen in 2013 negatief. Mede door de verscherping van de hypotheekregels zal 2013 een zwaar jaar worden voor huiseigenaren. Eigenlijk is er niet zoveel aan de hand zolang u uw huis niet hoeft te verkopen. Dat neemt niet weg dat huiseigenaren veel vermogen heeft zien verdampen aan waarde in het huis.

De huizenprijzen zitten nu weer op het niveau van de lente van 2003. In vergelijking met de piek in 2008 zijn de prijzen inmiddels meer dan 19% gezakt.

Als huiseigenaar moet u deze tijd rustig uitzitten. Zodra de prijzen weer gaan herstellen, kan het ook weer hard gaan stijgen. Op lange termijn maakt het niet veel uit dat er een periode van daling van de huizenprijzen is geweest.

ICBC – Sparen bij een Chinese bank

Sparen loont op dit moment niet. De inflatie is torenhoog en de spaarrente blijft maximaal steken op 2,25%. De hoogste spaarrente wordt op dit moment geboden door een Chinese bank, namelijk de “Industrial and Commercial Bank of China” (ICBC).

Ondanks de hoogste spaarrente zullen spaarders niet massaal gaan overstappen naar deze Chinese bank. Nederlanders zijn huiverig geworden om hun geld onder te brengen bij een buitenlandse bank. In 2008 werd de hoogste spaarrente geboden door de IJslandse Icesave. Ze boden 5,25% en lieten hiermee de concurrentie ver achter zich. In 2008 is de bank omgevallen mede door de slechte economische omstandigheden in de wereld. De particuliere spaarders hebben hun geld teruggekregen, maar het vertrouwen in buitenlandse banken is verdwenen.

De meeste mensen zullen er nog nooit van gehoord hebben, maar ICBC is zeker geen kleine buitenlandse bank. De bank heeft maar liefst 259 miljoen particuliere klanten. Deze klanten komen vrijwel allemaal uit China, maar de bank gaat nu ook buiten China aan de weg timmeren. Met nog enkele aanbieders bieden ze de hoogste spaarrente van dit moment aan. Voor een deposito met een looptijd van één jaar biedt de bank een spaarrente van 2,94%.

De depositogarantieregeling van Luxemburg is op de bank van toepassing. De garantie bedraagt net als in de Nederlandse regeling €100.000 per rekeninghouder. De kans op omvallen van deze bank is klein, want de Chinese overheid zal dat niet zomaar laten gebeuren, maar ik ga mijn geld niet toevertrouwen aan deze bank.

Mijnvermogen.blogspot.nl

Mijn naam is Juul Dijkhuis. Ik ben fulltime financieel redacteur/blogger. Ik beheer vier financiële blogs en Mijnvermogen.blogspot is mijn nieuwste aanwinst.

Na achttien jaar in de financiële dienstverlening te hebben gewerkt, vond ik het tijd om het roer om te gooien. Sinds 1 januari 2013 ben ik fulltime freelance financieel redacteur. Mijn ervaring zet ik nu in om in teksten een stukje kennis over te dragen en om anderzijds een kritische noot te plaatsen bij nieuwsfeiten.

Wat kunt u verwachten op deze blog?
Op deze blog zal ik berichten schrijven die inhaken op het nieuws en daar zal ik een mening in gaan verwerken. Ik zal mij met name richten op geldzaken die de particuliere consument raken en de huizenmarkt.